ここからは、自己破産以外の債務整理方法について簡単に説明します。それぞれの方法には使える条件、そしてメリット・デメリットがあります。きちんと理解して債務整理に役立てて下さい。

■任意整理とは

任意整理という言葉は自己破産に比べてマイナーで、あまり知られてはいないかもしれません。私が自己破産した時のように500万円を超えれば自己破産がベストですが、まだ100～200万円くらいであれば任意整理が十分に役立つでしょう。

さて、任意整理について説明していく前に、金利について大まかに説明します。

日本にはどういうわけか金利の上限を規制する法律が、出資法（上限29.2％）と利息制限法（上限20.0％）の2つもあり、二重金利の問題が発生しています。その差を「グレーゾーン金利」と俗称しているのです。

出資法に罰則はありますが、利息制限法には罰則がありません。そのため多くのサラ金は、利息制限法を破って29％近い金利で融資をしています。

ここまで書けばお分かりかもしれませんが、「任意整理」とはそのグレーゾーンの金利分を余計に取り立てている債権者に対し、正当な利息に引き下げてもらうことをいいます。これにより、人によりますが大体2～3割ほど債務が減らされ、場合によっては債務がなくなったり、逆に払いすぎたお金が返ってくることさえあります。